ISA(개인종합자산관리계좌)는 절세형 통합계좌로서, 금융소득세를 줄이면서도 다양한 상품에 투자할 수 있는 장점이 있습니다. ISA 계좌는 크게 신탁형, 일임형, 중개형으로 나뉘는데, 이 중에서 ETF, 주식, 리츠까지 직접 투자할 수 있는 ‘중개형’ ISA가 실전 투자자들에게 가장 적합합니다. 이번 글에서는 중개형 ISA가 유리한 이유, 투자 가능 상품, 실전 포트폴리오 구성법까지 체계적으로 정리합니다.
ISA 3가지 유형 비교 – 왜 중개형이 좋은가?
ISA는 투자자가 어떤 방식으로 자금을 운용할지에 따라 세 가지 유형으로 나뉩니다. 각 유형별 특징을 확인하고 나에게 맞는 계좌를 선택하는 것이 중요합니다.
| 구분 | 신탁형 ISA | 일임형 ISA | 중개형 ISA |
|---|---|---|---|
| 투자 주체 | 투자자 (상품 선택만) | 금융기관 (전문가에게 운용 위임) | 투자자 본인 (직접 매매) |
| 수수료 | 낮은 수준의 신탁 보수 | 비교적 높은 운용 수수료 | 거래 수수료 발생 (계좌 관리 수수료 없음) |
| 투자 상품 | 예금, 펀드, ETF 등 | ETF, 펀드 등으로 구성된 전문가의 모델 포트폴리오 | 국내 상장 주식, ETF, 펀드, 리츠 등 |
| 직접 매매 | ❌ | ❌ | ✅ 가능 |
| 적합 대상 | 간접 투자 선호, 상품 선택에 자신 있는 투자자 | 전문가에게 위임하고 싶은 투자자 | 다양한 상품을 직접 매매하고 포트폴리오를 구성하고 싶은 투자자 |
중개형 ISA가 유리한 이유: 신탁형이나 일임형과 달리, 중개형 ISA는 국내 상장 주식에 직접 투자할 수 있는 유일한 ISA 유형입니다. 따라서 ETF, 펀드뿐만 아니라 개별 주식까지 포함하여 포트폴리오를 자유롭게 구성하고 싶은 투자자에게 가장 적합합니다.
중개형 ISA에서 가능한 투자 상품 정리
중개형 ISA는 하나의 계좌에서 다양한 상품을 운용하며 손익을 합산하여 최종 수익에 대한 세금을 계산합니다. 중개형 ISA에서 투자할 수 있는 주요 상품들입니다.
- 국내 상장 주식: 삼성전자, NAVER, 현대차 등 개별 주식에 직접 투자할 수 있습니다.
- 국내 상장 ETF: 코스피200을 추종하는 KODEX 200, 해외 시장에 투자하는 TIGER 미국S&P500, KODEX 미국나스닥100 등 다양한 ETF에 투자할 수 있습니다.
- 리츠: KODEX 리츠, TIGER 미국리츠 등 배당 수익과 주가 상승을 노릴 수 있는 리츠 상품에 투자할 수 있습니다.
- 펀드/채권 ETF: 주식 외에 안정적인 수익을 추구하는 펀드, KBSTAR 단기국공채와 같은 채권 ETF도 편입 가능합니다.
- 현금성 자산: 중개형 ISA 계좌 내에서 CMA를 통해 현금성 자산을 보유할 수 있습니다.
실전 포트폴리오 구성 예시
중개형 ISA의 특징을 활용한 포트폴리오 구성 예시입니다. 개인의 투자 성향과 목표에 따라 비중을 자유롭게 조정해 보세요.
| 자산군 | 상품 예시 | 제안 비중 |
|---|---|---|
| 국내 주식/ETF | 삼성전자, KODEX 200 | 30% |
| 해외 주식/ETF | TIGER 미국S&P500 | 30% |
| 부동산(리츠) | KODEX 미국리츠 | 20% |
| 채권 ETF | KBSTAR 국채10년 | 10% |
| 현금성 자산 | CMA 계좌 등 | 10% |
팁: ISA는 손익 통산이 되므로, 여러 자산에 분산 투자하여 한쪽에서 손실이 나더라도 다른 쪽의 이익과 상쇄되어 최종 순이익에 대한 세금만 계산되는 장점이 있습니다.
ISA 중개형 개설 시 유의사항 및 추천 증권사
- 간편한 개설: 대부분의 증권사에서 비대면으로 5분 내외로 중개형 ISA 계좌 개설이 가능합니다.
- 1인 1계좌: ISA 계좌는 유형과 관계없이 1인당 1개만 개설할 수 있습니다. 이미 다른 유형의 ISA가 있다면 해지 후 중개형으로 신규 가입해야 합니다.
- 추천 증권사: 다양한 증권사(미래에셋, 한국투자, 키움, 삼성증권 등)에서 중개형 ISA를 제공하며, 각 증권사별로 진행하는 이벤트, 수수료 혜택 등을 비교하여 자신에게 맞는 곳을 선택하는 것이 좋습니다.
ISA 계좌는 이제 선택이 아닌 필수지만, 어떤 유형으로 개설하느냐가 절세와 투자 효율성의 핵심입니다. ETF, 리츠, 주식 등을 스스로 조합하여 장기적으로 수익을 극대화하려면 중개형 ISA가 가장 적합합니다.
지금 바로 중개형 ISA를 개설하고 ETF 중심의 포트폴리오를 구성해보세요. 세금 혜택은 자동으로, 수익은 스스로 만드는 똑똑한 재테크 구조가 완성될 것입니다. 당신의 미래를 위한 현명한 투자를 지금 시작하세요!